미소금융사업이란 서민금융진흥원에서 지원하는 것으로서 기본적인 제도권 이용이 곤란한 금융소외계층을 대상으로 창업자금, 운영자금 등 자활자금을 무담보 무보증으로 지원하는 소액대출사업으로 금융사각지대를 해소하고 금융소외계층이 자립할 수 있는 기반을 만들어주는 것이다.
미소금융 대출
기본적인 신청 조건은 자활의지가 있으나 제도권 금융회사 접근이 어려운 저신용, 저소득층 영세자영업자 및 취약계층의 자활을 지원하는 사업으로 신용 정호 회사나 NICE에서 평가한 개인 시용 평점이 하위 100분의 20에 해당되는 사람이거나 국민기초생활보장법에 따른 수급권자 및 차상위계층, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자가 대출 대상이다.
미소금용 대출 세부내용
미소금융상품은 기본적으로 자금용도에 따라 지원이 다르고 대출이자는 4.5% 기준이다. 이용자의 자금 상환에 대한 부담을 덜어주기 위해서 대출상품별로 차등화를 했기에 대출금리가 2.0~4.5% 및 거치기간 등을 탄력적으로 운영을 하고 있다.
미소금융은 신청인의 상환 능력 심사를 통해 대출 여부에 및 금액이 결정이 되기에 벌어들이는 소득에 비해 기존 대출이 많다거나 한다면 대출 거절이 되는 경우도 있으니 자세한 내용은 서민금융통합콜센터(1397)로 문의하면 자세한 안내를 받을 수 있다.
기존 대출이 많다는 이유로 대출이 불가한 것은 아닌데 기존 대출의 규모, 월상환액, 상환방법, 대출받은 기관 등을 포함해서 이용자의 현금흐름을 분석한 상환능력 심사를 거치게 되는 것이라서 소득이 어느 정도 들어온다면 충분히 대출받을 수 있다.
미소금융 대출을 받는 것에 있어서 담보나 보증인은 필요가 없는데 그 이유가 개인신용이나 소득이 취약하여 제도권 금융기관을 이용하지 못하는 저신용, 저소득계층을 대상으로 창업자금, 운용자금 등을 지원하는 사업이기 때문이다.
신청서류는 자금용도와 상품별에 따라서 다른데 공통적인 서류는 신분증 사본, 주민등록등본 등을 기본으로 해서 이 부분은 서민금융통합콜센터에 문의하면 자세하게 안내를 받을 수 있다.
미소금융 핵심 포인트
창업자금에 대한 부분에서 사업장 임차보증금 대출은 필수로 컨설팅을 받아야 한다는 조건이 있어서 받아야 하고 운영자금 및 시설개선자금은 일정 금액 이상일 경우에 컨설팅을 받게 된다. 이런 이유를 제외하고도 대출심사를 진행하는 과정에서 컨설팅이 필요하다고 판단이 된다면 컨설팅을 해야만 한다.
컨설턴트는 신청인의 사업계획에 대하여 상권 및 입지 분석을 해주고 자금계획, 추정수익, 신청 자금의 적정 여부 등에 대하여 컨설팅을 지원을 하는 부분이고 이런 부분을 보고서를 발급하여 미소금융지점에 주어 대출심사에 활용을 하는 것이다.
미소금융 대출을 받는 절차는 기본적으로 [방문> 상담> 컨설팅 상담 or 신청 > 차입신청 > 심사 및 지원 결정 > 약정 체결 > 대출실행 > 사후관리]로 구성이 되어있는데 서류 접수에 대한 부분은 방문 접수가 원칙이다.
대출신청부터 받을 수 있는 것에 대한 기간은 보통 3일에서 최대 2개월까지 걸릴 수 있어서 이 부분은 상품 종류 및 대출금액 등에 따라 컨설팅, 교육 등이 수반됨에 따라 소요기간이 달라지는 것이다.
미소금융 대출로 창업을 하는 경우에 중소벤처기업부가 공고하는 "소상공인 정책자금 융자제외 대상 업종"을 창업 또는 운영하는 자에 대해서는 대출제한이 된다.
대리인 신청은 불가능한데 2인 이상이 공동사업자로 등록하는 경우에는 가능한데 사업자 모두를 공동채무자로 해야만 하고 1인 이상은 지원대상 요건을 충족해야만 한다.
실제 운영자와 사업자 등록상의 명의가 다른 경우 지원이 안되고 반드시 사업자등록 명의자와 실제 운영자가 동일해야만 한다.
미소금융을 이용하려면 서민금융통합지원센터를 비롯해서 기업재단, 은행 재단, 지역법인 등을 방문해서 대출신청을 할 수 있고 쉬운 방법으로는 서민금융진흥원 홈페이지에서 '전국센터 찾기'를 하면 확인이 가능하다.
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